Az MNB 2019-ben bevezetett a piaci verseny elősegítése érdekében egy olyan mutatót, amely segít összehasonlítani a nyugdíjpénztárak által levont költségeket.

A pénztári TKM (vagy TKMny) a biztosítóknál korábban bevezetett TKM-hez igazodóan – egy a jövőbeni várható befizetésekből történő költséglevonásokból számított előretekintő szemléletű mutató. A pénztári TKM egyetlen vagyonra vetített értékben tömöríti a felmerülő összes költséget.

Ezek a mutatók nyilvánosan elérhetőek az MNB weboldalán: katt ide

Melyek azok a költségek, amelyeket nem tartalmaz a TKM, de számolnia kell vele a pénztártagnak?

Nincs ilyen költség. A nyugdíjpénztári TKM a tag életútját a belépéstől a nyugdíjszolgáltatás igénybe vételéig vizsgálva az MNB TKM-re vonatkozó Ajánlásában elvárt kritériumok figyelembe vételével magában foglalja a tagok által fizetendő összes költséget.

A számítás a Pénztáraknál egységesen az alábbi feltételezett paraméterekkel történik az MNB iránymutatása szerint:

–          10, 20, illetve 30 évi felhalmozási időszak

–          tagdíj: 25 000 Ft összegű, havi rendszerességgel teljesített befizetés (évi 300 000 Ft)

–          a tag a felhalmozási időszakban nem vált portfóliót (Pénztárunknál a portfólióváltás ingyenes)

–          szolgáltatás típusa: egyösszegű nyugdíjszolgáltatás

Mit tartalmaz a TKM?

A TKM költségszámítás értékei tartalmazzák a belépési díjat (Pénztárunknál a belépés díjmentes), a tagdíj működési és likviditási tartalékra kerülő részét, a befektetés értékét csökkentő költségeket (például: vagyonkezelői díjak, saját vagyonkezelés után felszámított költségek, letétkezelői díjak, brókeri jutalékok stb.), a közvetett befektetési költségeket (az adott portfólióban megtalálható befektetési alapok költségeit), valamint az egyösszegű nyugdíjcélú szolgáltatás kifizetésével kapcsolatos költségeket.

A hivatalos számítást itt megtalálhatod: https://www.mnb.hu/letoltes/20-2019-tkm.pdf

Mit nem tartalmaz a TKM?

A számítás nem veszi figyelembe az egyedi, pénztártagtól függő jellemzőket, így például a típuspéldától elérő befizetéseket és tagság időtartamot, a portfólióváltást, az adó-visszatérítés összegét, illetve az időközi kifizetéseket, és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulék terheket sem, hiszen azok előre nem általánosítható, ezáltal előre nem kalkulálható események és összegek mind a tag számláján történő jóváírás, mind a terhelés tekintetében.