Jelenlegi KSH-adatokon alapuló számítások alapján 2045-ben reálértéken kb. a felét fogjuk megkapni annak, amit a mostani, egyébként is alulfizetett nyugdíjasok kapnak. Ez azt jelenti, hogy már az alapszintű életvitel (rezsi, élelmiszer, közlekedés stb.) fenntartása is rendkívül problémás lesz, nem is beszélve az esetleges egészségügyi kiadásokról. Ha azt tekintjük, hogy az átlagnyugdíj 2021-ben 150 ezer forint volt, akkor ez azt jelenti, hogy 2045-ben az átlagnyugdíj 75 ezer forint lesz a mai értéken vizsgálva. Ekkor a nettó fizetésünknek körülbelül az egyharmadát fogjuk megkapni nyugdíjként, ami élhetetlenül kevés. Ezt csak egyféleképpen tudod elkerülni. Elkezdesz előtakarékoskodni a nyugdíjadra!

Három ok együttes hatása okozza a nehéz helyzetet: 1. Az átlagos várható élettartam folyamatosan növekszik, így több ideig jár mindenki számára az ellátás. 2. A Ratkó-korszakban (1950-es évek) született gyermekek még mindíg nyugdíjasok lesznek, amikor az ő gyermekeik (1970-es években születettek) is elérik a nyugdíjkorhatárt. Így hirtelen arányaiban sokal több nyugdíjas lesz mint valaha volt a történelemben. 3. A születések száma jelentősen csökken, ráadásul az elvándorlás tendenciája is megfigyelhető, így egyre kevesebb lesz az aktív munkavállaló, ami pedig a nyugdíjként szétosztható járulékok csökkenésével jár. A három ok együttes hatása az, hogy 2060-ra ugyanannyi munkavállalónak kell eltartani kb ugyanannyi nyugdíjast. Ha fent szeretnénk tartani a nyugdíjak értékét, akkor egy munkavállalónak a bérével mértékű nyugdíjjárulékot kellene befizetnie az államkasszába, ami azt jelenti, hogy kb. 8-szor annyi járulékot kellene fizetni. Erre nyilvánvalóan nem fog sor kerülni, ami azt jelenti, hogy kénytelen lesz az akkori kormány a nyugdíjkifizetéseket jelentősen, akár a felére csökkenteni. Mivel ezek évtizedekre szóló trendek, ezért a népességi adatokból mára már tisztán látszik, hogy ez valós gondot fog jelenteni, és évről évre egyre nagyobb problémát okoz majd.

A takarékoskodást minél előbb érdemes elkezdeni. Ez két okból is fontos: 1. A kamatos kamat miatt nagyobb összegű megtakarítást tudok elérni 2. Minél korábban kezdem el a megtakarítást, annál kisebb összeget elég megtakarítanom.

Mivel az állam objektív okok miatt nem fog tudni tisztességes nyugdíjat fizetni a felosztó-kirovó rendszer összeomlása miatt, ezért az egyetlen megoldás, ha saját nyugdíjmegtakarítással rendelkezünk. A nyugdíjcélú megtakarítás két szempontból is előnyös: 1. A 20% adókedvezmény tovább növeli a megtakarításunkat és ezzel a legoptimálisabb befeketetést tudom létrehozni. 2. A megtakarításhoz nem tudok olyan könnyen hozzáférni, mint egy bankbetéthez, így ha kísértésbe esek egy nagy értékű vásárlással/pénzköltéssel kapcsolatban, akkor nem ehhez a befektetéshez fogok nyúlni. Nem veszem el öregkori magam elől a kenyeret!

Igen! Az önkéntes nyugdíjpénztárak legnagyobb előnye, hogy bármikor dönthetsz úgy, hogy nem fizeted be a havi tagdíjat. Ezt be sem kell külön jelentened. Azonkívűl, hogy nem gyarapszik a megtakarításod, semmilyen negatív következménye nincs.

A nyugdíjcélt meghatározhatjuk úgy is, hogy mekkora összeget szeretnél összegyűjteni (pl. 60 millió Ft-ot) és úgy is, hogy mennyi összeget tegyél félre havonta a nyugdíjadra. Tapasztalataink alapján ez utóbbi módszer a legeredményesebb hosszútávon. A havi megtakarítás meghatározásánál fontos szempont, hogy a jövedelmed százalékában gondolkozz és amikor emelkedik a fizetésed, akkor ehhez arányosan emeled a nyugdíjmegtakarításodat is, így évek alatt nem értéktelenedik el a befizetésed. Amennyiben még egy forint megtakarítást sem tettél félre a nyugdíjadra, akkor az összeg nagysága attól függ, hogy mennyi idő múlva mész nyugdíjba, azaz hány éves vagy. 25-40 éves kor között a jövedelmed 4-12% -át félretenni 40-50 éves kor között a jövedelmed 10-25%-át félretenni 50-60 éves kor között a jövedelmed 25-50%-át félretenni 60 éves kor felett a jövedelmed több, mint 50%-át félretenni.

A legnagyobb tagsággal az önkéntes nyugdíjpénztárak büszkélkedhetnek: több mint 1 millió ember rendelkezik ilyen típusú megtakarítással. Nyugdíjbiztosítása kb. 400 ezer embernek van.

A önkéntes nyugdíjpénztár megtakarítás örökölhető, így a megtakarító halála esetén a kedvezményezettek / örökösök hozzáférhetnek a felhalmozott tőkéhez és kamataihoz. A megjelölt kedvezményezettek listáján időközben is van lehetőség módosítani. Amennyiben kedvezményezettet is megjelölünk, akkor meg sem kell várni a hagyatéki eljárást A nyugdíjbiztosítások esetén is örökölhető az összegyűjtött vagyon, de ott legtöbbször a biztosítási összeg kerül kifizetésre és nem az összegyűjtött vagyon. Sok esetben ez magasabb összeg is lehet, hiszen extra szolgáltatásként haláleseti kártérítési összeget is fizetnek. (Ez függ az adott szerződés pontos feltételeitől.) A NYESZ-nél nincs lehetőség kedvezményezettek megjelölésére, a megtakarítás öröklése ilyenkor a hagyatéki eljárás keretein belül történik.